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2023重慶住房貸款最新規(guī)定
9月1日，重慶市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會官網(wǎng)發(fā)布《重慶市促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于進(jìn)一步支持剛性和改善性購房需求的通知》(簡稱《通知》)，涉及“認(rèn)房不認(rèn)貸”、差別化住房信貸、調(diào)整限售政策等方面。
認(rèn)房不認(rèn)貸：
對于優(yōu)化個(gè)人住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，《通知》規(guī)定，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時(shí)，家庭成員在當(dāng)?shù)孛聼o成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均按首套住房執(zhí)行住房信貸政策。
差別化住房信貸：
與此同時(shí)，《通知》還調(diào)整優(yōu)化了差別化住房信貸政策，對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例為不低于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例為不低于30%。首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率加20個(gè)基點(diǎn);對擁有二套及以上住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例和貸款利率水平，但不得低于二套房最低首付比例和最低利率水平。
調(diào)整限售政策：
此外，《通知》明確，將重慶市中心城區(qū)范圍內(nèi)新購的住房由“須取得不動產(chǎn)權(quán)證滿2年后才能上市交易”調(diào)整為“取得房屋買賣合同備案證明滿2年，且取得不動產(chǎn)權(quán)證后才能上市交易”。該通知自印發(fā)之日起執(zhí)行。
個(gè)人住房貸款，是一種消費(fèi)貸款 ，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人必須提供擔(dān)保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。
“認(rèn)房不認(rèn)貸”指的是無論購房者是否有貸款的記錄，只要購房者證明自己名下沒有房產(chǎn)，就可以按照第一套房貸款的標(biāo)準(zhǔn)辦理。
如果購房者名下已經(jīng)有一套房了，則不管是不是貸款，貸款有沒有還清，都會按照第二套房的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行審批。這種政策對于改善型的購房者有好處。即使購房人過去有過兩次貸款購房記錄，只要把手中的住房出手，就可以按照首套房的標(biāo)準(zhǔn)買房貸款了，這樣也會增加房產(chǎn)的流通性。
如果能實(shí)施“認(rèn)房不認(rèn)貸”的政策，對于希望改善住房的家庭來說，賣掉名下房產(chǎn)就可以按照首套房的標(biāo)準(zhǔn)購房，增加市場房產(chǎn)的流通;同時(shí)可以減小資金支出的壓力，購買更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。
房貸利率下限是指辦理房貸時(shí)約定的利率最低限制，是銀行向借款人收取的貸款利率的最低限制。通常情況下，銀行會根據(jù)基準(zhǔn)利率制定房貸利率，而基準(zhǔn)利率又受到多種因素的影響，如市場供求、通貨膨脹、政策調(diào)整等。因此，房貸利率下限可以理解為在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打一定折扣的最低利率限制。
在中國，根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，自2019年10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率最低值為基準(zhǔn)利率的95%。也就是說，如果當(dāng)時(shí)基準(zhǔn)利率為4.9%，那么房貸利率下限應(yīng)為4.655%。
需要注意的是，房貸利率下限僅適用于商業(yè)性個(gè)人住房貸款，不適用于公積金貸款等其他類型的房貸。此外，各銀行的房貸利率也會根據(jù)市場情況、風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面因素進(jìn)行調(diào)整，因此具體房貸利率還需根據(jù)當(dāng)時(shí)的政策和市場情況來確定。
住房貸款專項(xiàng)附加扣除的標(biāo)準(zhǔn)是每月一千，若是已婚人士，夫妻雙方婚前都各自辦理貸款購買了首套房，那既可以由夫妻雙方約定，選擇其中一套住房，讓購買者按扣除標(biāo)準(zhǔn)的100%進(jìn)行扣除;也可以各自對所購住房分別按扣除標(biāo)準(zhǔn)的50%進(jìn)行扣除。
住房租金專項(xiàng)附加扣除標(biāo)準(zhǔn)是：直轄市、省會城市、計(jì)劃單列市及國務(wù)院確定的其他城市每月一千五;市轄區(qū)戶籍人口超一百萬城市每月一千一;市轄區(qū)戶籍人口未超一百萬城市每月八百。