總結(jié)是團隊合作的橋梁,通過分享經(jīng)驗和教訓(xùn),我們能夠促進(jìn)團隊成員之間的交流和合作,提高團隊的凝聚力和效率。下面是小編給大家整理的風(fēng)控人員工作總結(jié),僅供參考希望能夠幫助到大家。
__年9月1日,戰(zhàn)略性合并的大背景下,我經(jīng)過慎重的選擇,進(jìn)入這個大家庭,學(xué)習(xí)和工作。在公司領(lǐng)導(dǎo)的'關(guān)懷和各部門同事的大力支持下,我很快適應(yīng)了新的工作環(huán)境。到現(xiàn)在已經(jīng)快5個月了,在這段時間里我得到了很多的收獲,也有了很多感悟。深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營發(fā)展大計,責(zé)任重于泰山,絲毫馬虎不得。在此期間,按照公司總體工作思路和部署,努力工作,完成了債權(quán)中心項目貸前實質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、貸后的監(jiān)管與處置等一系列工作。為公司的債權(quán)中心的業(yè)務(wù)提供了決策依據(jù)?,F(xiàn)將__年的主要工作總結(jié)如下:
一、切實做好項目貸前實質(zhì)性調(diào)查。根據(jù)公司業(yè)務(wù)流程要求,與業(yè)務(wù)部進(jìn)行項目實質(zhì)性考察,確保各項調(diào)查工作符合公司規(guī)定。調(diào)查中對每家企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況、合同訂單、投資新建等方面以及涉及銀行貸款進(jìn)展等進(jìn)行調(diào)查。
二、積極組織項目論證會,根據(jù)項目的具體情況制定初步的風(fēng)險控制方案,及時匯報給領(lǐng)導(dǎo),在領(lǐng)導(dǎo)的建議下完善風(fēng)險控制方案。
三、嚴(yán)格把控風(fēng)險,完成法律文件的審核與簽署工作。法律文件的審核與簽署工作是風(fēng)險控制部的一項重要工作,確保法律文件內(nèi)容完整、準(zhǔn)確、真實。
四、項目貸后的監(jiān)管工作。風(fēng)控部堅持及時通報事態(tài)進(jìn)展,不斷更新相關(guān)信息變化,使得領(lǐng)導(dǎo)決策更加有力。
風(fēng)控部工作的順利開展離不開領(lǐng)導(dǎo)的支持和其他部門的大力協(xié)助,特別是資金部和財務(wù)部。但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比,我清醒的認(rèn)識到還有較大差距,比如調(diào)查不及時、不詳細(xì),未及時開展貸后檢查,以及需加強理論知識、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。總結(jié)過去,展望未來,本人將努力改正不足之處,從以下方面進(jìn)一步加強風(fēng)險控制工作:
1、嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展風(fēng)險控制工作,進(jìn)一步規(guī)范風(fēng)險控制流程,完善公司風(fēng)險控制體系。
2、進(jìn)一步加強項目的管理,對已投資項目進(jìn)行全面的梳理,加強項目的深度分析,為決策層提供決策依據(jù)。
時間轉(zhuǎn)眼即逝,一年的工作就這樣結(jié)束了,在這里首先要感謝公司給了我進(jìn)入公司工作的機會,感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺,從今年5月3日進(jìn)入公司,到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個月了,在這段時間里我得到了很多的收獲,從而自己也有了很多感悟,回顧一年的工作,現(xiàn)總結(jié)如下:
1、進(jìn)入公司以來的一個月我大部分時間用于學(xué)習(xí)公司的各項規(guī)章制度,學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程。
其中,公司的同事給了我很大的幫助,接下來,在部門領(lǐng)導(dǎo)的安排下,開始接觸項目,協(xié)助做項目審核的同事做一些輔助性工作。
2、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部同事對一些企業(yè)做了保前調(diào)查,針對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,財務(wù)情況、還款來源等進(jìn)行了綜合的評估。
3、開始獨立做擔(dān)保項目審核報告,截止到現(xiàn)在完成擔(dān)保項目審核總額7190萬元,其中已經(jīng)放款的在保項目5390萬元。
4、審核業(yè)務(wù)合同,出具承諾函等,協(xié)助了項目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同,熟悉辦理反擔(dān)保的流程,目前獨立辦理過得項目反擔(dān)保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押,房屋買賣公證,會澤金土地房屋抵押,宣威雙井商貿(mào)土地抵押。
5、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)對在保企業(yè)做保后調(diào)查,及時了解企業(yè)的經(jīng)營情況,針對有可能出現(xiàn)代償風(fēng)險的企業(yè),作出相應(yīng)的處置措施。
6、合理安排時間學(xué)習(xí)公司的各項規(guī)章制度,提高自己的業(yè)務(wù)水品。
1、贏利的客戶中,_%的贏利來自于5單以內(nèi)的贏利,扣除掉這5單,這部分客戶的大多數(shù)都是虧損。這5單的特點:持有日期基本上都在2個月左右,基本上都是單邊市場。
2、每日平均交易10次以上的客戶,3年平均收益率是—_%。每日平均交易5次以上的客戶,3年平均收益率是—55%,每日交易1次以上的客戶,3年收益率是—_%,每日平均交易_次以上的客戶,3年平均收益率是_%;每日平均交易_次的客戶,3年平均收益率是59%。
3、贏利的客戶80%利潤由那些一年操作10次以內(nèi),平均操作周期2個月的客戶賺取。
4、所有止損的單,如果不平,有_%的概率在未來2周內(nèi)扭虧為贏。
5、所有止贏的單子,如果不平,有91。3%的概率在未來2周內(nèi)實現(xiàn)更大的贏利。
6、所有客戶的收益率呈現(xiàn)接近正態(tài)分布,很遺憾,這個正態(tài)分布的均值是—14%。
結(jié)論是:對大多數(shù)人而言是殘酷的(除非你是天才)
第一、頻繁的交易,基本上判了你死刑。(除非你是全國頂尖的短線高手,掌握穩(wěn)定賺錢的短線操作方法。)第二、不要盼望你能在高拋低細(xì)的短線交易中獲勝,更不要靠直覺來炒期貨,恐懼是虧損的最直接原因。
第三、操作方法可以很簡單,行情非漲則跌,設(shè)置了止損拋硬幣下單也可以獲利,原理是虧小賺大,做多了就繼續(xù)持有讓利潤翻倍,止損了就認(rèn)賠。
第四、操作周期越長心態(tài)越好,操作越輕松,利潤成果越大
20_年x月,我來到_墾小額貸款公司。按照安排,分配到了公司風(fēng)險控制部工作。
風(fēng)控部的主要職能是對信貸部提供的每筆貸款業(yè)務(wù),進(jìn)行審查,同時撰寫風(fēng)險控制報告,分析貸款企業(yè)的財務(wù)狀況。著重從經(jīng)營和法律角度來判斷可能出現(xiàn)的違約情況,提高風(fēng)險預(yù)測能力。并及時對貸款申請人實施回訪制度,跟蹤收集貸款申請人的貸后會計報表,做好貸后管理。
在近兩個月的工作中,感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事們對我的關(guān)心指導(dǎo)和熱情幫助。我著重學(xué)習(xí)了本公司和風(fēng)控部的規(guī)章制度和相關(guān)業(yè)務(wù)知識,并在部門領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下,進(jìn)行了一些業(yè)務(wù)的初步嘗試。在財務(wù)、法律方面遇到難題時,我會主動地向他們請教,他們也會及時的給我指導(dǎo)。通過不斷的學(xué)習(xí)和總結(jié),使得自己對本部門的工作性質(zhì)、業(yè)務(wù)內(nèi)容和工作規(guī)則有了一定的了解和認(rèn)識。在工作期間能認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)布置的任務(wù),遵守紀(jì)律、關(guān)心集體、團結(jié)同志。
經(jīng)過這一段時間的工作,看到了自己在理論和實踐操作上的不足之處。如在撰寫風(fēng)控報告時,由于缺乏相關(guān)專業(yè)知識,很難對貸款企業(yè)的財務(wù)信息做出透徹分析;對《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等法律法規(guī)中的相關(guān)法律條款不能做到熟練的綜合運用;對很多事情考慮的不夠具體全面。這都要在今后的工作中,更多地向公司領(lǐng)導(dǎo)和同事們虛心請教和學(xué)習(xí)。同時,克服自身困難,善于發(fā)現(xiàn)自己的缺點并及時改正,從而不斷取得。。
一、行政工作。
試用期前半段,我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊開業(yè)的全部過程。
在公司籌備期間,我曾仔細(xì)校對整理過開業(yè)申報材料;協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開20_年第一次股東會、第一屆第一次董事會;配合集合公司開展了兩次公司招聘;參與了兩次南京培訓(xùn);協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問題;并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。
公司開業(yè)后,我主要參與了辦公用品購置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開20_年第一次股東會、第一屆第二次董事會的工作。
二、風(fēng)控工作。
我從行政崗調(diào)到風(fēng)控崗也已一月有余。在這一個多月的時間里,按照公司規(guī)定,我已基本把開業(yè)時期遺留的合同檔案資料歸檔整理好,公司合同檔案庫初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料,也能做到及時歸檔整理。
業(yè)務(wù)方面,對于我來說完全是一個新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè),我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識以及工作經(jīng)驗的匱乏,所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí),希望能盡快勝任風(fēng)險控制這個崗位。
試用期的結(jié)束,對我來說是這個階段的終點,也是下一個階段的起點。正是因為這個不可或缺的試用期經(jīng)歷,讓我更加看清了自己的實力,擺正心態(tài),虛心學(xué)習(xí),積極工作。在接下來的工作中,我會繼續(xù)堅持積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度,讓自己從一個雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長為一個工作負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。
最后,我要感謝公司給我提供了這個平臺和鍛煉自己的機會,給了我人生新的起點,感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷,謝謝你們。我不會辜負(fù)你們的期望,請相信我、考核我,謝謝。
當(dāng)前,國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理依然停留在“案件防范”、“加強檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式,防控的范圍和重點依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件,對于來自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險、系統(tǒng)風(fēng)險、人員風(fēng)險及銀行外部事件風(fēng)險的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為,商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式,直接向一線人員征集風(fēng)險信息,主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件,借助科技之力,打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺,實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的動態(tài)管理與自己完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險主要可分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類。巴塞爾監(jiān)管委員會在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出,操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。其中:流程因素引起的操作風(fēng)險,主要是指業(yè)務(wù)運管過程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險;人員因素引起的操作風(fēng)險,泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來的風(fēng)險。具體到業(yè)務(wù)運行工作當(dāng)中,可以分為操作失誤風(fēng)險、違法行為風(fēng)險以及核心人員流失帶來的風(fēng)險;系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險,主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間,因設(shè)計缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險,分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險和系統(tǒng)失靈風(fēng)險這兩個方面;外部事件引起的操作風(fēng)險,主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營環(huán)境的不利變化等情況的沖擊,導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險。
二、國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問題
目前,國內(nèi)商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的認(rèn)識和管理還停留在較為膚淺的層次,完整有效的操作風(fēng)險管理體系框架尚未建立,即使是計劃實施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行,其操作風(fēng)險管理的思路亦不例外:識別(根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險事件類型)、評估(定期進(jìn)行操作風(fēng)險自己評估)、計量(損失數(shù)據(jù)收集)、控制(根據(jù)自己評估存在的問題并進(jìn)行糾正)、監(jiān)測。但是,按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險管理,實際效果卻不盡理想,其主要原因在于:
一是操作風(fēng)險識別“以點概面”。操作風(fēng)險點無所不在、數(shù)量龐大、層出不窮,現(xiàn)有的分類其實只是滄海一粟。理論上說,操作風(fēng)險點當(dāng)然是可以動態(tài)擴張的,但由于局部私利、信息不對稱、操作風(fēng)險隱蔽性等原因,不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險,應(yīng)做到“實時報告蟻穴狀況,確保有及時足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險涉及面廣,風(fēng)險類型復(fù)雜,專業(yè)能力要求較高,目前國內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險模式實際上多為各職能部門分散管理,有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理統(tǒng)一管理,實際上全面風(fēng)險管理部門僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理,實際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門。涉及人員的操作風(fēng)險主要由人力資源部管理,涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險主要由科技部門管理,涉及外部事件的操作風(fēng)險主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門管理,涉及流程的操作風(fēng)險由各所有業(yè)務(wù)及管理部門共同管理。各職能部門既是制度的制定者,又是制度的.執(zhí)行者,導(dǎo)致政出多門、各自為政。
三是操作風(fēng)險監(jiān)測“形同虛設(shè)”。國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)測工作主要由審計部門或是風(fēng)險部門負(fù)責(zé),風(fēng)險監(jiān)測主要依靠各級風(fēng)險監(jiān)測人員的經(jīng)驗和直覺,往往是發(fā)生案件后,才開始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人,風(fēng)險監(jiān)測人員主動發(fā)現(xiàn)風(fēng)險的能力不強,被動式、運動式、臨時性的監(jiān)測活動占據(jù)主流。此外,由于考核激勵機制的原因,部分銀行分支機構(gòu)對大量損失較小的操作風(fēng)險采取“就地消化”的策略,對損失較大的操作風(fēng)險采取“過濾加工”的策略,形成“隱瞞文化”,導(dǎo)致操作風(fēng)險信息在銀行內(nèi)部不能真實、全面、及時上傳,風(fēng)險監(jiān)測形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險實際上是一種全流程風(fēng)險,只要有業(yè)務(wù)、有行動,就會存在人員誤操作或流程設(shè)計不當(dāng)或系統(tǒng)出錯等風(fēng)險,而且,操作風(fēng)險還會隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實時變化。操作風(fēng)險的這種特性,決定了商業(yè)銀行過去的那種“自上而下”的管理,天然是一種“低效管理”。因此,商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險管理,必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實的風(fēng)險信息,最權(quán)威、最及時、最有效的來源途徑,一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員,商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險管理扁平化,直接向商業(yè)銀行所有個體員工采集操作風(fēng)險信息,主動追蹤、處理操作風(fēng)險事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)各個組成模塊具體要求如下:
(一)操作風(fēng)險信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強大的操作風(fēng)險管理平臺,對全行所有人員開放,允許任何與工作相關(guān)的不滿意見或完善建議,直接在意見建議中心提交。這些意見建議經(jīng)過后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程,為商業(yè)銀行自己完善提供源源不斷的動力。提交信息人員可自由選擇實名或匿名兩種方式,系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式,以保護(hù)信息提交人員的人身安全,防止打擊報復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫基本信息,必填項包括:姓名、銀行卡號。其中:商業(yè)銀行應(yīng)確?!靶彰表椪鎸崳苑乐箰阂馊松砉?、無中生有的舉報等,但是,商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險信息系統(tǒng)中的個人資料絕對保密。
(二)操作風(fēng)險信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險管理部設(shè)置操作風(fēng)險管理崗對風(fēng)險信息進(jìn)行有效性判斷,過濾掉與工作無關(guān)的、已處理過的風(fēng)險信息,將有價值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時通訊工具,對信息提交者未表述明確的風(fēng)險信息進(jìn)行溝通明確??傂酗L(fēng)險管理部門設(shè)置操作風(fēng)險崗應(yīng)判斷風(fēng)險信息職責(zé)所屬,交主辦部門或相關(guān)分支機構(gòu)處理,并應(yīng)將風(fēng)險信息進(jìn)行分類,為后續(xù)統(tǒng)計分析、風(fēng)險評估作準(zhǔn)備。
(三)操作風(fēng)險事件處理
接受交辦的機構(gòu)提出處理或整改意見,交具體經(jīng)辦處理;具體經(jīng)辦經(jīng)機構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時填寫處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時間提醒,具體經(jīng)辦人員每隔4小時/8小時/24小時/48小時收到辦理時間提醒,超過48小時收到催辦提醒。若接受交辦的機構(gòu)對部門職責(zé)有異議,認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的,應(yīng)說明理由,并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門。若轉(zhuǎn)辦部門不明確或有爭議的,提交商業(yè)銀行機構(gòu)職責(zé)管理部門裁定,若仍不明確或有爭議的,提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開透明,借助公眾的監(jiān)督評價,可以切實提高相關(guān)處理人員及機構(gòu)的重視程度,確保處理的效率及質(zhì)量,杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
(四)操作風(fēng)險成果運用
商業(yè)銀行意見建議的主辦機構(gòu)對意見建議的處理,不應(yīng)就事論事、簡單整改了事,而應(yīng)舉一反三,根據(jù)風(fēng)險處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度,達(dá)到業(yè)務(wù)流程不斷優(yōu)化、政策制度適時調(diào)整、操作規(guī)范簡明展現(xiàn)的目的。因此,操作風(fēng)險管理平臺應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”,該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”,根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射,不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”,提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能,主辦機構(gòu)對建議意見進(jìn)行處理,形成處理方案后,需要以制度形式對管理要求進(jìn)行固化的,可直接在制度系統(tǒng)中申請制度局部更替或是起草新的管理制度,經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后,系統(tǒng)自動將新舊制度進(jìn)行替換,確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用,將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求,每個崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱,系統(tǒng)就自動提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點。主辦機構(gòu)修訂或制定制度后,即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng),確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實時有效。
(五)操作風(fēng)險事件后臺分析處理
1、操作風(fēng)險事件庫管理。操作風(fēng)險種類繁多,為實現(xiàn)操作風(fēng)險的針對性管理,商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型,對操作風(fēng)險進(jìn)行三級細(xì)分,確保所有風(fēng)險信息對應(yīng)的風(fēng)險問題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險事件繁雜、操作風(fēng)險分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),分類專業(yè)性要求較高,因此,該項分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險分類后,將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險薄弱環(huán)節(jié),為商業(yè)銀行針對性加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險管理,提供明確指向。
2、操作風(fēng)險評估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評估銀行操作風(fēng)險情況,提交總行決策管理層審議,為管理層采取操作風(fēng)險控制措施、配置操作風(fēng)險管理資源提供決策依據(jù)。
3、操作風(fēng)險計量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量指引》,建立全行性的操作風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)測指標(biāo),例如:“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬元以上案件發(fā)案件數(shù)”,對操作風(fēng)險事件進(jìn)行分析跟蹤,一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)異動,應(yīng)立即采取針對性的措施,追查異動深層次原因,加強相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理展望
雖然操作風(fēng)險事件紛繁復(fù)雜,但管理并非沒有規(guī)律可循,關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實際出發(fā),通過現(xiàn)象看本質(zhì)。無論是業(yè)務(wù)差錯、產(chǎn)品缺陷,還是違規(guī)操作、貪污受賄,都是操作風(fēng)險事件的表現(xiàn)形式,核心問題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面,要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度,商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵操作風(fēng)險問題的暴露和糾正。實際上,任何個體都不會獨立存在,任何行動也都會與他人產(chǎn)生聯(lián)系,操作風(fēng)險事件一般都會或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險苗頭、風(fēng)險信息能夠及時傳導(dǎo)到操作風(fēng)險管理機構(gòu),并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改,那么,勢必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險,大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險損失。展望未來,若國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠打造高效實用的操作風(fēng)險管理平臺,以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險,就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險的動態(tài)管理,實現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的標(biāo)本兼治。
在去年5月的時候我才進(jìn)入現(xiàn)在的部門,剛一開始對自己本職的業(yè)務(wù)還不太熟悉,工作的時候經(jīng)常會遇到瓶頸。當(dāng)我在困難面前一籌莫展的時候,身邊的一些熱心的好同事和領(lǐng)導(dǎo)都挺身而出,給我提供指導(dǎo)和支持。有了他們的扶持我才從一個什么都不懂的新人,漸漸成為一個稱職的員工,我能有現(xiàn)在這么大的進(jìn)步他們功不可沒,在此我把本年度工作進(jìn)行總結(jié):
1、完善體系
一個是了解好自己所在崗位知識的新動態(tài),及時的把先進(jìn)的方法和技能給學(xué)到手,把陳舊的方案和理念進(jìn)行完善更新。再者就是搭建內(nèi)部協(xié)作體系,因為一個人的眼光和判斷很多時候都不夠準(zhǔn)確,甚至偶爾會出現(xiàn)馬虎和誤判的情況,這個時候大家一同來把握判斷結(jié)果,能減少或者杜絕失誤的出現(xiàn),讓風(fēng)險控制評估更準(zhǔn)確。
2、盡好職責(zé)
除了把我們部門的協(xié)作平臺給建設(shè)好,關(guān)鍵還得靠大伙盡職把手頭的活干好。這個具體一點來說就是,每天有沒有按照規(guī)范的流程來操作,是否在上班的時候偷懶,自己本該完成的事情,卻一再的拖延和懈怠。然后是否有完成短期的工作目標(biāo),還有周期性的總結(jié)和匯報有沒有如期進(jìn)行。
3、追求上進(jìn)
從一來到我部那天開始我就在很刻苦的學(xué)習(xí),一個自己工作范圍里的業(yè)務(wù)常識,在平時一有空閑就埋頭查看資料,利用一切時間給自己充電。經(jīng)過這樣艱苦的奮戰(zhàn)我的業(yè)務(wù)能力突飛猛進(jìn),從一個無名的小職員,成為受領(lǐng)導(dǎo)重視的骨干,后來被提升為小組長之后。我更加燃起了雄心,我將眼光放得更長遠(yuǎn),從宏觀的風(fēng)控前景出發(fā),不斷深挖專業(yè)的內(nèi)涵,總結(jié)出了自己獨到的職業(yè)心得。
為全面了解銀行的風(fēng)險管理情況,切實提高本行的風(fēng)險水平,增強識別,計量,檢測和控制風(fēng)險的能力,為本行實行全面風(fēng)險管理務(wù)實基礎(chǔ),銀行成立以來,我部門主要做了以下工作,現(xiàn)將風(fēng)險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié):
一、建章立制,搭建架構(gòu)
首先,根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求,結(jié)合__銀行發(fā)展的需要,我部門通過學(xué)習(xí)借鑒、摸索,現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面等十六項基本制度,正在進(jìn)一步完善,部分文件正在審閱下發(fā)中。其次,全行已經(jīng)初步明確了各級的風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé),并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險管理部,專司從事風(fēng)險管理工作,現(xiàn)有人員3人。
二、摸清家底,務(wù)實基礎(chǔ)
銀行成立之后,我部門在領(lǐng)導(dǎo)的安排下,通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查,為以后各項工作的順利開展夯實了基礎(chǔ),為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作,造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊,將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合,明細(xì)造冊。二是加強檢查監(jiān)督,摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作;組織開展全行信貸風(fēng)險排查,對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查;完成省聯(lián)社風(fēng)險管理工作專項督查的準(zhǔn)備工作;下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動態(tài)管理,風(fēng)險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險提示,并督促管理和清收工作。
三、當(dāng)好助手,籌備改革
為了本行改革的順利進(jìn)行,我部門承接了改革的很多基礎(chǔ)性工作,主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點銅牌,屋頂發(fā)光字的制作安裝,現(xiàn)已基本完工。
下一步,我部門將從以下幾個方面開展工作:
1、進(jìn)一步完善部門制度。
下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險經(jīng)理等方面的文件,以便有章可循。
2、加強對不良貸款的管理。
一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報,加強管理。二是將全行不良貸款建立臺帳,明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人,指定清收計劃。三是借抵押品清理的機會,督促各支行澄清不良貸款抵押品情況,特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品,要求建立臺帳、制定處置計劃,加大處置力度。同時對已經(jīng)出現(xiàn)的`可能出現(xiàn)風(fēng)險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施,防范風(fēng)險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況,分析形成原因,落實處置措施。
3、加強與各職能部門之間的聯(lián)動。
通過全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險,對風(fēng)險進(jìn)行提示,促進(jìn)各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
4、組織開展風(fēng)險管理知識培訓(xùn)。
提高全員風(fēng)險意識,為建立全面風(fēng)險管理長效機制打下良好基礎(chǔ)。
5、建議
建議總行召集財務(wù)、信貸、風(fēng)險管理等相關(guān)部門就因網(wǎng)點整合造成不良貸款賬務(wù)與資料分離,不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。
目前,中國經(jīng)濟發(fā)展勢頭良好,正處于轉(zhuǎn)型之中,變化很快,人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁,導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險管理水平有較大的差距,在認(rèn)識上也存在很大偏差。因此,為有效評估和管理操作風(fēng)險,銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟國家的大的商業(yè)銀行,我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險管理水平及技術(shù)仍然較落后,為有效改進(jìn)信用風(fēng)險管理,可從以下幾個方面入手,逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險管理模式。
一、如何加強風(fēng)險防控
(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險進(jìn)行定價,不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率,而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險類別制定不同的資產(chǎn)價格,這樣不僅可以減低信用風(fēng)險,而且可以提高銀行利潤,通過產(chǎn)品差異化擴大市場份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機制和激勵機制,嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制,明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險,建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。
二、如何加強操作風(fēng)險防控
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險控制文化。
營造風(fēng)險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范,所有存在重大操作風(fēng)險的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險管理政策,對風(fēng)險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強內(nèi)控制度建設(shè)。
實行三分離制度:
(1)管理與操作的分離,即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的`操作,要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;
(2)銀行與客戶分離,銀行為方便客戶,可以在防范風(fēng)險的前提下,盡量簡化手續(xù),但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);
(3)程序設(shè)計與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅持以人才為本,建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才,成立銀行內(nèi)部風(fēng)險評級專業(yè)團隊,建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn),來合理地識別風(fēng)險。對該團隊結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整,通過定期培訓(xùn),促使其知識體系及時獲得更新,從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實用性。建立有效的組織框架,保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自己約束”的金融企業(yè),在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,追求利潤最大化的沖動不斷增強。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響,勢必會存在很大的經(jīng)營風(fēng)險。因此,盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風(fēng)險防范和管理機制
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險點,衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險度,在克服風(fēng)險的同時,從風(fēng)險管理中創(chuàng)造收益。逐步實現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨的風(fēng)險管理部門,通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險管理政策,從業(yè)務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
一、20__年基本工作情況
1、重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí),將學(xué)習(xí)用于實踐。作為一名銀行員工,我深知沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐,就無法為業(yè)務(wù)條線的同事提供完善快捷的服務(wù);無法在日常工作中發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險隱患。為了全面提升自己的綜合素質(zhì),跟上政策規(guī)章制度的變化,在日常的工作中我自覺系統(tǒng)的學(xué)習(xí)了相關(guān)規(guī)章制度和新下發(fā)的各項文件,使自己對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認(rèn)識,對于各監(jiān)管部門提出的業(yè)務(wù)咨詢及各種報表數(shù)據(jù)也能給予及時、準(zhǔn)確的反饋和答復(fù)。
2、克服困難,認(rèn)真履行崗位職責(zé),踏踏實實做好本職工作。20__年對于我個人來說是困難又充滿了挑戰(zhàn)的一年,剛開始自己感覺很無助,制度建立、每月對總行和監(jiān)管部門的報表、報告、及總行檢查行內(nèi)與各個部門之間的聯(lián)系等等工作幾乎都由我一個人完成。但是在短暫的無助后我發(fā)現(xiàn),在這個時候一切消極、負(fù)面的情緒都是徒勞,只有積極的面對所有的困難才能保證行里的工作正常的進(jìn)行。
在這一困難時期里,在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和各部門同事的協(xié)助下。我部順利的接受了總行對風(fēng)控全流程檢查以及銀監(jiān)工作現(xiàn)場檢查。同時還認(rèn)真履行自己的崗位職責(zé);踏實完成監(jiān)控部日常工作。
3、精誠團結(jié)、注重培養(yǎng)自己的團隊協(xié)作意識,不斷提升自身價值。
在分行領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下,雖然就目前的工作量來說,在行里的人員配備還是十分的緊張。但是我們每一個人都深深地知道一個人的力量是有限的,促進(jìn)我部的業(yè)務(wù)發(fā)展,需要的是全行同事的共同努力。在提高自身素質(zhì)的同時,我注重自己團隊協(xié)作意識的培養(yǎng),與同事們一起以負(fù)責(zé)任的工作態(tài)度,共謀發(fā)展的扎實作風(fēng),形成了互助互諒、團結(jié)友愛的工作氛圍。我在完成自身工作的同時,還向有經(jīng)驗的同事學(xué)習(xí),一起努力使風(fēng)險合規(guī)部在一種緊張而愉快的氣氛種完成每天繁重的工作。
二、工作中存在的問題與不足
由于業(yè)務(wù)及制度學(xué)習(xí)還不夠,雖然在日常工作中能夠積極主動的學(xué)習(xí)相關(guān)政策制度,但由于對各項政策制度理解、工作開展等客觀因素,導(dǎo)致存在工作不足,對風(fēng)險管理不夠的問題。
三、20__年工作規(guī)劃
新年新氣象,20__年,我將認(rèn)真彌補自身不足,認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,提高自身素質(zhì),認(rèn)真踏實的履行崗位職責(zé)。首先加強與領(lǐng)導(dǎo)、同事之間的交流溝通,繼續(xù)增強自己的團隊協(xié)作意識;其次轉(zhuǎn)變思想觀念;及時了解風(fēng)險監(jiān)控工作中存在問題的艱巨性、復(fù)雜性和多樣性。認(rèn)真學(xué)習(xí)風(fēng)險管理相關(guān)知識,提高風(fēng)險防控與監(jiān)控的能力;認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)政策及規(guī)章制度,力求上進(jìn),為更好的完成20__年各項工作任務(wù),為我行的發(fā)展,做出自己應(yīng)有的奉獻(xiàn)。
總之20__年,在領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心幫助下,我各方面都有了很大的進(jìn)步,業(yè)務(wù)素質(zhì)也得到了較大程度的提高,雖然在很多方面還存在一定的不足,但我相信,在自己的不懈努力下,在部門的關(guān)心幫助下,我必定會把工作做得更好,為分行的部門的發(fā)展出一份力!
20__年上半年我在__路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎(chǔ)工作,直接面對前來辦理業(yè)務(wù)的八方客戶,是客戶認(rèn)知__的第一道窗口,因此,我深刻地體會到此崗位的重要性和責(zé)任性。從事柜員崗位以來,一直嚴(yán)格遵守__銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度,積極學(xué)習(xí)各項業(yè)務(wù)知識,了解和熟練掌握相關(guān)技能,及時快速地辦理各項業(yè)務(wù),為客戶做好柜臺服務(wù)。堅決按照崗位職責(zé)嚴(yán)格要求自己,按照業(yè)務(wù)要求辦事,保證業(yè)務(wù)無誤和資金安全的同時,積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務(wù),順利的完成了支行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。
到了8月份,我非常榮幸的被調(diào)任到分行風(fēng)險管理部。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)風(fēng)險管理政策的落實、風(fēng)險監(jiān)測和控制的綜合管理部門,是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。
作為風(fēng)險管理部授信后管理人員,在實際工作中,主要完成以下幾個方面的工作:對__銀行__分行運行的cecm系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對本部門檔案進(jìn)行整理保管,日常辦公相關(guān)工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn),讓我既感到陌生,又感到空前的壓力,但是在這將近半年的時間里,我受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上受到了無微不至的指導(dǎo),幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風(fēng)險管理部幾個月的時間里,我抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的工作。
由于首次進(jìn)入風(fēng)險部,面對全新的工作崗位,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不僅是角色的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在實際工作中,認(rèn)識到授信后管理需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考,才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
__優(yōu)良的培訓(xùn)系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識,努力了解學(xué)習(xí)授信管理和風(fēng)險控制等業(yè)務(wù)知識,把所學(xué)所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風(fēng)險部的工作時間很短,但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識和管理工作,努力養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習(xí)慣是能力和效率提升的基礎(chǔ),特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的耐心指導(dǎo),受益匪淺,今后還將更加努力。
工作中的不足:
由于家在異地,生活習(xí)慣和地域習(xí)俗有很大差異,接人待物和溝通交流方面亟需改進(jìn)和提高;首次擔(dān)任授信后管理崗位,日常工作涉及很多方面,工作條理和時間安排還有很多不足;對很多業(yè)務(wù)和流程還沒有完全熟悉掌握,需要多加強學(xué)習(xí)。
風(fēng)險管理部授信后管理崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過這幾個月的學(xué)習(xí)和工作,我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績;在今后的工作中,我將更加努力進(jìn)取,力爭成為優(yōu)秀的__一員。
業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制,是銀行業(yè)永恒不變的話題。自從銀行誕生之日起,如何在發(fā)展的同時穩(wěn)步控制風(fēng)險,成為了歷代銀行人實踐求索的目標(biāo)。傳統(tǒng)的銀行風(fēng)險有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險,隨著市場的逐漸發(fā)展,在追求控制三大風(fēng)險的過程中,另一個更加基本的風(fēng)險——合規(guī)風(fēng)險的重要性開始顯現(xiàn)出來。合規(guī)風(fēng)險在風(fēng)險控制中具有基礎(chǔ)和核心的作用,合規(guī)風(fēng)險不僅從根本上給了銀行風(fēng)險控制的準(zhǔn)則,也從理論上對不斷完善市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險起到了指引作用。
一、建立合規(guī)風(fēng)險管理的必要性
如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透,銀行業(yè)務(wù)管理的垂直化和組織結(jié)構(gòu)的扁平化,可能會加劇銀行內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控,使銀行的內(nèi)部控制機制失效。我國的銀行業(yè)一直沒有將合規(guī)視為風(fēng)險管理的一項活動,很多銀行還只是把合規(guī)風(fēng)險板塊合并在法律部或者審計監(jiān)察部門,且具體事務(wù)只是按照相關(guān)監(jiān)管部門的要求進(jìn)行,并沒有主動建立有效的合規(guī)管理機制,更沒有將合規(guī)作為一個重要的風(fēng)險源來管理,長期以來合規(guī)一直不是銀行重點關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域。因此,國內(nèi)商業(yè)銀行建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機制勢在必行。
二、建立合規(guī)文化教育的重要性
合規(guī)風(fēng)險管理不僅體現(xiàn)在完善的合規(guī)制度,也要求建立強力的合規(guī)文化。合規(guī)文化是指企業(yè)內(nèi)部自上而下的所有從業(yè)人員主動遵守各種規(guī)章管理制度,自覺維護(hù)規(guī)則的有效性與權(quán)威性的一種氛圍與機制。在這種氛圍及機制下,企業(yè)的各個層級的決策者在進(jìn)行決策時能主動將企業(yè)風(fēng)險控制以及合規(guī)管理的要求納入到考慮范圍中,并作為進(jìn)行決策的基本出發(fā)點。合規(guī)文化是合規(guī)風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié),它的意義體現(xiàn)在從制度和意識層面上防范人為故意導(dǎo)致的風(fēng)險。
風(fēng)險無小事,合規(guī)心中留。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為,遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。合規(guī)文化的一個重要特征是自覺性,銀行經(jīng)營活動的特殊性直接導(dǎo)致風(fēng)險后果的嚴(yán)重性,千里之堤毀于蟻穴,一個很小的合規(guī)漏洞都可能造成銀行的巨大損失。在巴林銀行倒閉事件中,交易員尼克·里森利用制度的漏洞,違規(guī)操作,使這個號稱英國皇家銀行的百年老店轟然倒塌,這個事件的客觀原因是巴林銀行的管理規(guī)章出現(xiàn)了漏洞,而直接原因是交易員知道規(guī)章的漏洞并且利用了漏洞為自己謀得利益。銀行的制度不可能完全沒有漏洞,因此,合規(guī)文化不僅需要在制度上,更需要體現(xiàn)在員工的意識和心中,要讓員工即使知道規(guī)章的漏洞也不去利用或者違反。合規(guī)文化另一個重要特征是大眾性,即人人合規(guī),讓合規(guī)的觀念和意識深深扎根于每一個從業(yè)人員的頭腦中,并由此深入到企業(yè)經(jīng)營的每個流程和環(huán)節(jié)。近年來曝光的銀行內(nèi)部的一些案件,恰恰說明合規(guī)文化我國銀行業(yè)的膚淺或缺失,“合規(guī)文化”的管理理念還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有浸潤到銀行的日常管理和決策中。在層出不窮的銀行案件中,并不是犯罪分子的手段有多高明,而是因為干部員工制度意識不強,合規(guī)理念淡漠,執(zhí)行力度差。因此加強合規(guī)文化教育,是建立長效發(fā)展機制的需要,是保護(hù)經(jīng)濟效益的需要。
三、強化合規(guī)管理,培養(yǎng)合規(guī)文化
1、制定科學(xué)合理的制度,組建有執(zhí)行力的合規(guī)部門
在合規(guī)管理中,必須制定一套符合商業(yè)銀行自身特色且行之有效的制度和政策,作為合規(guī)風(fēng)險管理的綱領(lǐng)和保障。制度必須能夠量化風(fēng)險,明確責(zé)任,操作性強。不僅需要有全體員工遵守的規(guī)章制度,還可以通過分析各個部門和崗位的差異性和實際情況,制作崗位手冊和操作程序,細(xì)化操作過程中的風(fēng)險,為每一個業(yè)務(wù)流程提供合規(guī)理論基礎(chǔ)。制度不應(yīng)該是一成不變,要在實踐中不斷完善,修補各種因為發(fā)現(xiàn)或者新事物的出現(xiàn)而形成的漏洞,通過制度層面不斷具體和完善的方式,形成事事都有明確工作標(biāo)準(zhǔn)、處處都有嚴(yán)格紀(jì)律約束的良好氛圍,使依法合規(guī)經(jīng)營成為全行員工的自覺行為。同時,組建一個強有力的合規(guī)部門,可以使制度的作用得到最大的保障和發(fā)揮。合規(guī)部門應(yīng)該是專職、獨立,能夠不受干擾的進(jìn)行工作,合規(guī)部門要選聘高素質(zhì)的.合規(guī)人員,這些人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能,又要熟悉銀行的經(jīng)營管理,既要有理論知識,又要有一定的實踐經(jīng)驗。合規(guī)部門的作用不僅體現(xiàn)在日常監(jiān)察中,更要參與到銀行的業(yè)務(wù)運行中來,時時梳理銀行的業(yè)務(wù)流程所涉及的規(guī)章制度,尋找漏洞,為發(fā)展制度保障,為制度提供完善依據(jù)。
2、培養(yǎng)合規(guī)意識,克服被動心理
制度只能夠完善,不能夠完美,所以只有強化員工的合規(guī)思想和意識,才能實現(xiàn)“雙保險”。合規(guī)意識是銀行文化的重要組成部分,培養(yǎng)合規(guī)意識,不僅要倡導(dǎo)誠實、守信、正直的道德價值標(biāo)準(zhǔn)和行為操守準(zhǔn)則,更要讓合規(guī)理念滲透到每個員工的思想中,讓員工認(rèn)識到合規(guī)不僅僅是高層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事,每位員工都應(yīng)參與合規(guī)管理并履行職責(zé),而且高層管理人員要做好表率,強化決策和管理過程中的合規(guī)意識,并監(jiān)督各部門樹立合規(guī)經(jīng)營觀念。只有每個部門全員參與,自上而下都深刻認(rèn)識“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”,才能形成內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。邯鄲農(nóng)行金庫竊案中,庫管員盜取現(xiàn)金數(shù)__千萬元,如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金,絕不可能在短時間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移,因此犯罪分子同時發(fā)展了數(shù)名同犯,在不短的時間內(nèi),整個銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。銀行內(nèi)控制度執(zhí)行不力,工作人員防范意識不強,為犯罪分子提供了客觀的條件便利。如果在日常檢查過程中,出現(xiàn)以人情代替制度,感情代替監(jiān)督的情況,那么規(guī)章制度就成為了一紙空談。
3、建立有效的監(jiān)督、激勵、獎懲機制
要使合規(guī)制度的執(zhí)行有效,必須建立行之有效的監(jiān)督和舉報機制,倡導(dǎo)自覺、主動的監(jiān)督意識。要建立起覆蓋每個管理人員和員工的責(zé)任追究體系,強調(diào)“合規(guī)管理與操作”是每個員工義不容辭的責(zé)任。要實行責(zé)任認(rèn)定細(xì)化,對每一次違規(guī)都要認(rèn)定相關(guān)責(zé)任人,同時領(lǐng)導(dǎo)層要樹立正確認(rèn)識,確保每一條制度、每一次通知都認(rèn)真組織學(xué)習(xí)和認(rèn)識,保證規(guī)章的傳達(dá)到位。銀行要建立正向激勵機制,將內(nèi)控管理成效與考評機制相結(jié)合,考核機制中要體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)的重要性,采用全面評估方法實施績效考核,對遵守制度表現(xiàn)好的給予加分,合規(guī)管理做得不好的給予減分,報告重大合規(guī)風(fēng)險有功者給予獎勵??梢詫⒎e極探索和實現(xiàn)內(nèi)控的結(jié)果與各部門目標(biāo)同時考核,與各級管理人員績效考核掛鉤的方式,來引導(dǎo)和推動內(nèi)控管理目標(biāo)實現(xiàn)。在績效考核之外,還要要制定另外的合規(guī)管理獎懲制度,建立合規(guī)質(zhì)量獎項,采用目標(biāo)激勵、業(yè)績激勵以及物質(zhì)激勵等措施,激勵員工合規(guī)操作。對內(nèi)控制度執(zhí)行好的部門和個人予以表彰和獎勵,使內(nèi)控管理優(yōu)秀人員感受到成就感,起到帶動輻射作用,激發(fā)管理人員奮發(fā)向上的內(nèi)在動力,進(jìn)而引導(dǎo)、督促員工對內(nèi)控執(zhí)行高標(biāo)準(zhǔn)的追求。隨著經(jīng)濟全球化的不斷增強,中國銀行業(yè)與國際接軌是大勢所趨,銀行合規(guī)風(fēng)險管理的重要性越來越不容忽視。合規(guī)管理是風(fēng)險管理的重要組成部分,只有落實到各業(yè)務(wù)條線的操作流程中,實現(xiàn)流程控制、外部檢查、員工自律三者的有機結(jié)合,才能減少各類不應(yīng)有的風(fēng)險。建設(shè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的建設(shè)任重而道遠(yuǎn),需要每個建行人共同的努力。
一、人員合理配置,確保營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)正常運行
__主管是營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)__的現(xiàn)場組織者,是重要業(yè)務(wù)的授權(quán)和審批者,是__風(fēng)險的事中控制者,種種職責(zé)都說明__主管在營業(yè)機構(gòu)的重要性,所以做好__主管理的尤為重要。
__年風(fēng)險管理部制定了__主管輪崗位方案,保障__隊伍的優(yōu)化、廉潔、高效,保證業(yè)務(wù)__人員全面掌握核算和管理要求;二是建立__主管輪休制,避免休假高峰期軋堆休假,保障營業(yè)機構(gòu)業(yè)務(wù)的正常開展,保證__主管的正常休假,同時通過機動__主管的輪替,作為__主管的履職檢閱,發(fā)現(xiàn)和整改__主管好的方法和錯誤的做法,達(dá)到全行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn);三是做好營業(yè)機構(gòu)__主管的補充和配備工作,協(xié)助__主管做好支行的各項__業(yè)務(wù)正常開展。
二、業(yè)務(wù)培訓(xùn)到位,確保各項業(yè)務(wù)操作合規(guī)
新業(yè)務(wù)產(chǎn)生后,業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞,其中首要的就是培訓(xùn)到不到位,所以培訓(xùn)工作很重要,風(fēng)險管理部認(rèn)真梳理以往的培訓(xùn)方式,總結(jié)培訓(xùn)的效果,年初重新制定“__業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案”,采取集中培訓(xùn)(每周__主管和專職人員培訓(xùn)),分層次轉(zhuǎn)培訓(xùn)(由__主管轉(zhuǎn)培訓(xùn)受派機構(gòu)的__人員),集中考核(由風(fēng)險管理部組織考試)的方式,以期達(dá)到各層級__人員不斷提高專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能,確保具備履行本崗位職責(zé)的能力,以促進(jìn)全體__人員服務(wù)水平持續(xù)提高。
三、業(yè)務(wù)集中上收,確保業(yè)務(wù)順暢高效便捷,促進(jìn)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型
從3月份開始,總行和分行陸續(xù)上收了跨行支付業(yè)務(wù)、行內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)、個人開戶及簽約業(yè)務(wù)、支票影像提出、提入業(yè)務(wù)、自助設(shè)備加清鈔業(yè)務(wù)、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)、票據(jù)審驗業(yè)務(wù)、賬戶錄入業(yè)務(wù)、加密代發(fā)工資等9大項25種業(yè)務(wù)。為支行減負(fù)、為__人員減壓,把風(fēng)險集中化,把業(yè)務(wù)流程化,把管理扁平化,讓柜面員工有機會、有時間充分的發(fā)揮其“一句話”的職能。
截止目前已初步形成“網(wǎng)點全面受理、后臺集中處理”的業(yè)務(wù)__格局,逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)集約運行、風(fēng)險集中控制和__效率提升。從而提高我行業(yè)務(wù)__效率,加強操作風(fēng)險事中防控,促進(jìn)網(wǎng)點由交易處理型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。
業(yè)務(wù)集中上收,為支行減員13人,為對公人員減壓50%,為對公人員轉(zhuǎn)移風(fēng)險50%。
四、創(chuàng)新風(fēng)險管控方式,提升營業(yè)機構(gòu)風(fēng)險防范水平
為全面提升分行__管理工作水平,有效控制基層行操作風(fēng)險,圍繞__工作服務(wù)基層、提升員工專業(yè)素質(zhì),風(fēng)險管理部努力創(chuàng)新,通過編制“__業(yè)務(wù)風(fēng)險月刊”、“__業(yè)務(wù)風(fēng)險季刊”,通過下發(fā)“風(fēng)險警示書”,通過與風(fēng)險薄弱機構(gòu)和人員約見談話、通過委派__業(yè)務(wù)監(jiān)督人員到風(fēng)險薄弱網(wǎng)點監(jiān)督指導(dǎo)、通過召開全行__業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案防大會等方式,給營業(yè)機構(gòu)負(fù)責(zé)人和__主管提供參考,更加方便、直觀、有針對性的使支行__工作有的放矢,使__人員增強風(fēng)險防范意識,保護(hù)自己,保護(hù)他人,保護(hù)全行不受風(fēng)險損失。為全行風(fēng)險管控文化。
五、科技與業(yè)務(wù)結(jié)合,構(gòu)建快捷模式,努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)的開辦結(jié)合科技的力量可以使辦理業(yè)務(wù)的速度和準(zhǔn)確率倍增,風(fēng)險管理部與信息科技部密切合作開發(fā)了“分行業(yè)務(wù)集中處理綜合填單系統(tǒng)”,“知識庫”,“問題庫”、“數(shù)據(jù)報表系統(tǒng)”,小小的系統(tǒng)程序給支行和員工提供了數(shù)據(jù)參考和業(yè)務(wù)查詢,管理人員通過數(shù)據(jù)分析,填單平臺即提升了客戶的滿意度,提高了業(yè)務(wù)核算質(zhì)量,還減少了__人員的工作量,體現(xiàn)了科技與業(yè)務(wù)的完美結(jié)合。
我在日常工作中,能夠認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)財務(wù)管理規(guī)定,履行節(jié)約、勤儉原則;處處率先垂范,廉潔勤政,務(wù)實開拓,較好的完成了上級下達(dá)的各項任務(wù)指標(biāo),現(xiàn)就一年來的履職情況報告如下。
一、堅定不移狠抓風(fēng)險管理,確保事故案件零的發(fā)生
1、全面加強內(nèi)控建設(shè),增強員工的風(fēng)險防范意識,提高員工的職業(yè)道德水平。開展了“制度執(zhí)行梳理”、“整改回頭看”和層層簽訂“案防責(zé)任書”、定期召開風(fēng)險管理分析會等活動,進(jìn)一步加強了內(nèi)控制度的教育,建立、健全了內(nèi)控管理體制和工作機制,促使全行內(nèi)控管理水平有一個新的提高。規(guī)范了網(wǎng)點在機具定位、操作上定型的要求,杜絕了業(yè)務(wù)操作中的隨意性,切實防范了操作風(fēng)險。
2、認(rèn)真開展自查自糾,抓好整改工作。深入開展了自查自糾活動;進(jìn)一步強化了自查整改的工作,并較好的使用了違規(guī)積分系統(tǒng),對多次查出的問題得不到整改落實的相關(guān)人員按積分管理辦法給予積分處罰,使全行合規(guī)經(jīng)營的意識得到了提升。
3、加強人員排查,嚴(yán)控道德風(fēng)險。長期以來__支行從未停止人員排查工作,尤其是重要崗位(信貸員)人員的排查,發(fā)現(xiàn)苗頭,立即采取有效措施。我們采取的是各網(wǎng)點各部門每月對所轄人員8小時內(nèi)外工作生活情況進(jìn)行摸底調(diào)查,支行再定期開展集中排查,嚴(yán)禁出現(xiàn)違反“八不準(zhǔn)”的情況。對不適合從事信貸業(yè)務(wù)的人員一律調(diào)出信貸隊伍或解除勞動合同。
4、搞好資產(chǎn)保全工作。今年新增配了資產(chǎn)保全人員,為資產(chǎn)保全人員配齊了各項設(shè)備設(shè)施和專用車輛,扎扎實實做好了不良貸款的責(zé)任認(rèn)定、移交等工作,確保逾期率和不良率在控制范圍內(nèi)。做好安全保衛(wèi)工作。按照“誰主管,誰負(fù)責(zé)”的原則,明確職責(zé)、目標(biāo)和獎懲。按照銀行業(yè)安全規(guī)范標(biāo)準(zhǔn),積極開展了安全評估自查自評,落實隱患整改,提高人防、物防、技防的能力,確保無案件和安全事故發(fā)生。
二、加強客戶經(jīng)理隊伍建設(shè),充分開發(fā)客戶經(jīng)理潛能
對信貸客戶經(jīng)理實行優(yōu)勝劣汰,確保信貸隊伍的精干和純潔,確保信貸業(yè)務(wù)量和質(zhì)的雙豐收。建立了專業(yè)的理財經(jīng)理隊伍,從網(wǎng)點選擇業(yè)務(wù)能力強,服務(wù)質(zhì)量高的人員擔(dān)任理財經(jīng)理,有效的拉攏和穩(wěn)固大客戶。建立完善了綜合客戶經(jīng)理隊伍,將人脈關(guān)系好、營銷能力強的員工推到綜合客戶經(jīng)理的崗位上,制定適時的考核辦法,合理安排空閑時段的工作,調(diào)動他們發(fā)展業(yè)務(wù)的積極性。
三、堅持不懈開展員工培訓(xùn),不斷提升全員綜合素質(zhì)
加強業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn),從各業(yè)務(wù)條線抽調(diào)業(yè)務(wù)知識全面、表達(dá)能力較好的人員擔(dān)任授課老師,將各項業(yè)務(wù)知識系統(tǒng)全面的反復(fù)培訓(xùn),讓全體員工人人懂業(yè)務(wù)。加強營銷能力的培訓(xùn),定期對全員進(jìn)行營銷能力的培訓(xùn),讓全體員工個個精營銷。組織好員工崗位資格認(rèn)證的學(xué)習(xí),引導(dǎo)督促員工自覺參加崗位資格考試,提升崗位勝任能力。引導(dǎo)員工注重合規(guī)制度的學(xué)習(xí),讓全體干部員工明白什么能做,什么不能做,做好了有獎勵,做得不好有處罰。
四、不遺余力建設(shè)企業(yè)文化
將學(xué)習(xí)列入各項工作之首,通過行務(wù)會、周例會等多種形式,組織全行員工認(rèn)真學(xué)習(xí)上級行相關(guān)文件和制度辦法。開展了干部職工談心活動,加強了行領(lǐng)導(dǎo)與職工的溝通交流。通過與職工談心切實解決了一些大家關(guān)心的熱點、難點問題,進(jìn)一步鞏固了“風(fēng)正、氣順、心齊、勁足、績優(yōu)”的和諧局面。開展各項工會活動和業(yè)務(wù)操作技能競賽活動,提高全體員工的向心力、凝聚力,把全體員工的主人翁精神、積極性和創(chuàng)造力轉(zhuǎn)化為推動我支行發(fā)展的實際行動。
我們將堅持以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為根本,加強風(fēng)險控制,求得快速健康發(fā)展;堅持從嚴(yán)治行方針,強化改革創(chuàng)新,提高內(nèi)部管理和服務(wù)水平;堅持以企業(yè)文化建設(shè)為窗口,調(diào)動員工積極性,提高隊伍戰(zhàn)斗力。
商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險從中獲得收益的高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè),因而防范和化解風(fēng)險是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展,在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時,銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險也越來越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險,如何采取多種防控措施,建立風(fēng)險管理的長效機制,以提升銀行的競爭力,這是一門風(fēng)險管理科學(xué)。
一、商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險
1、道德風(fēng)險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和維系,由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象,使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時,會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差,將會存在很大的風(fēng)險。
2、素質(zhì)風(fēng)險??蛻艚?jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營銷人員,因此他們的業(yè)務(wù)水平,政策水平,分析判斷能力和個人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的高低。
3、形象風(fēng)險。由于客戶經(jīng)理對外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷和客戶維系,因此他對外是一個商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私,怠慢客戶,言行粗俗等情況,必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系,會給銀行帶來客戶流失風(fēng)險。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險??蛻艚?jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷售精英,與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切,尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實客戶,加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息,因此成為挖轉(zhuǎn)的重點對象。如果一個客戶經(jīng)理被他行挖走,他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶,造成客戶流失風(fēng)險。
二、對客戶經(jīng)理風(fēng)險管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn),嚴(yán)要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶,其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會關(guān)系到銀行客戶的前途命運,因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān),在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化,常態(tài)化??蛻艚?jīng)理是未來商業(yè)銀行的精英,但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗,知識結(jié)構(gòu),分工機制等因素的制約,離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距,所以銀行應(yīng)加強客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強化內(nèi)控機制建設(shè),加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之,要防范風(fēng)險最根本還應(yīng)從治本入手,要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育,建立良好的合規(guī)文化,要引導(dǎo)他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀,要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè),樂于奉獻(xiàn),自覺抵制各種誘惑,遠(yuǎn)離違法亂紀(jì);要加強職業(yè)道教育,引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法,增道意識和法制意識,遵章守法;要警鐘長鳴,加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育,嚴(yán)防道風(fēng)險。
一、抓好自身建設(shè),全面提高素質(zhì)。
我作為一名風(fēng)險管理員,肩負(fù)著銀行賦予的重要工作職責(zé),知道自己責(zé)任重大,努力按照政治強、業(yè)務(wù)精、善管理的復(fù)合型高素質(zhì)的要求對待自己,加強政治理論與業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí),全面提高自己的政治、業(yè)務(wù)和管理素質(zhì),為做好風(fēng)險管理工作打下扎實基礎(chǔ)。在實際工作中,我做到愛崗敬業(yè)、履行職責(zé),吃苦在前,享樂在后,全力實踐“團結(jié)、務(wù)實、嚴(yán)謹(jǐn)、拼搏、奉獻(xiàn)”的時代精神,提高工作效率與工作質(zhì)量,促進(jìn)銀行風(fēng)險管理工作深入發(fā)展。
二、刻苦勤奮努力,全面做好風(fēng)險管理工作。
20__年__——__月,我參與銀行信貸管理系統(tǒng)優(yōu)化、測試工作,20__年__月__日回風(fēng)險管理部工作,這期間,我刻苦勤奮、認(rèn)真努力工作,主要完成以下五方面工作:
一是對全行__個個人類貸款管理制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行了認(rèn)真的梳理,針對操作風(fēng)險方面存在制度缺失、缺陷問題,撰寫了《關(guān)于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告。
二是針對我部使用二期系統(tǒng)的情況,撰寫了信貸管理二期系統(tǒng)修改、完善建議;對信貸管理部制訂修改的《重慶農(nóng)村商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)基本制度》等五個制度辦法進(jìn)行初審,提出十多條修改意見建議;參與開展信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量調(diào)研工作,提出意見和建議;完成了風(fēng)險管理基本制度和操作風(fēng)險管理辦法的后評審工作,并提交合規(guī)管理部審核。完成信貸管理部、電子銀行部和信用卡部提供的__個現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程的制度后評價工作,提出完善和修改建議。
三是按數(shù)據(jù)清理相關(guān)方案要求,對兩家支行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實地核查,并就出現(xiàn)的問題進(jìn)行分析,提交相關(guān)工作底稿。對德勤公司披露的20__年底各逾期檔次與我行__報表數(shù)據(jù)不一致的情況,到兩家支行實地調(diào)研,了解并分析產(chǎn)生不一致的原因,并上報相關(guān)部門。
四是完成全行20__年底貸款期限類型分布,20__年底和20__年底全行十大貸款客戶的貸款余額、占比及排名等數(shù)據(jù)的分析工作,并形成相關(guān)表格資料。根據(jù)《關(guān)于完善個人貸款制度防控治理借名假冒名貸款的建議》分析報告所反映的問題,對個人業(yè)務(wù)部、三農(nóng)事業(yè)部和合規(guī)管理部進(jìn)行了風(fēng)險提示。對全行20__年一、二、三季度即將到期的大額貸款進(jìn)行分類匯總分析,對所涉及的支行進(jìn)行風(fēng)險提示,共計發(fā)出貸款到期風(fēng)險提示書8__份。完成__年底我行小額農(nóng)戶信用貸款違約情況的統(tǒng)計工作。
五是按要求,準(zhǔn)確及時上報__報表。參與普華永道、德勤等公司就我行實施信用風(fēng)險內(nèi)評法的相關(guān)問題交流會。
三、培養(yǎng)良好作風(fēng),促進(jìn)工作發(fā)展。
做好銀行風(fēng)險管理工作,除了業(yè)務(wù)知識與技能外,更主要的是工作作風(fēng)。作為一名風(fēng)險管理的新兵,我嚴(yán)格要求自己,培養(yǎng)良好作風(fēng),以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度對待工作,承擔(dān)自己的責(zé)任,認(rèn)真對待每一項工作,按時完成任務(wù),提高工作質(zhì)量,向銀行交出一份合格答卷,促進(jìn)風(fēng)險管理工作發(fā)展,確保銀行資產(chǎn)安全,實現(xiàn)最大效益。
四、下一步工作打算。
我要在認(rèn)真總結(jié)取得工作成績的基礎(chǔ)上,努力做好下一步工作:一是開展新資本協(xié)議差距整改,將各個條線、各個種類的風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理框架下,提高風(fēng)險管理水平。二是進(jìn)一步強化風(fēng)險識別、預(yù)警和監(jiān)測分析,提高風(fēng)險防范能力,確保銀行資產(chǎn)安全。三是開展全面風(fēng)險排查,采取針對性的措施,有效化解風(fēng)險,促進(jìn)銀行健康穩(wěn)定發(fā)展。
上半年,我認(rèn)真努力工作,雖然提高了自己的工作業(yè)務(wù)水平,完成了工作任務(wù),取得一定成績,但是與銀行的要求相比,還是需要繼續(xù)努力和提高。下半年,我要繼續(xù)加強學(xué)習(xí),努力實踐,求真務(wù)實,開拓創(chuàng)新,奮發(fā)努力,攻堅破難,把各項風(fēng)險管理工作提高到一個新的水平,為銀行的發(fā)展做出我應(yīng)有的努力與貢獻(xiàn)。
本人系__銀行__支行員工,20__年8月參加工作,任職風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計崗。
在本人參加工作半年多時間來,受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧,在工作上亦受到了無微不至的指導(dǎo),幫助我快速的勝任崗位。
風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)__支行全面風(fēng)險管理政策的落實,監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門,是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗,主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中,本人主要完成以下幾個方面的:信貸手工臺帳的錄入與核對,對實際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理,以便于及時準(zhǔn)確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對__支行運行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進(jìn)行統(tǒng)計及分析;提供__行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì),完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、年度,x的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外,我行新設(shè)了信息安全員一崗,本人即任風(fēng)險管理部信息安全員,負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。
進(jìn)入__銀行半年多時間來,在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下,本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握x作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生,踏上工作崗位接觸全新的銀行工作,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不僅是x的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在綜合統(tǒng)計崗位上,領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到,嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考,才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作,提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機會,在__優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識,努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律,把所學(xué)所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認(rèn)識,本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計工作,做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映__支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作,做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的,特別是在工作的條理x上,受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。
風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過半年多的學(xué)習(xí)和實踐,我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中,我也將繼續(xù)努力,成為更優(yōu)秀的__一員。
20__年,在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下,緊緊圍繞全行工作中心,全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé),扎實工作,以強化信貸管理為突破口,全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作,有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé),較好地發(fā)揮了部門的職能作用?,F(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報:
一、部門工作職責(zé)履行情況
1.做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。
一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作;
二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;
三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;
四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;
五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。
2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知,要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作,并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。
二是每月末,我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳,督促各網(wǎng)點嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。
三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認(rèn)定表,并認(rèn)真審核,對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。
四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作,保障了我行貸款五級分類、十級分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時性,為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
3.積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料,我部及時做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作,極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。
4.抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作。
根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況,根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況,針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警,并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向_機關(guān)報警等措施進(jìn)行風(fēng)險控制。
5.做好貸記卡復(fù)核工作。
根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程,我部負(fù)責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準(zhǔn)時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作,為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。
6.積極協(xié)助基層清收不良貸款。
7.做好貸款的審查工作。根據(jù)總行工作安排,做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作,嚴(yán)控信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作,積極發(fā)揮本部門的職能強化作用,為總行全面完成上級下達(dá)的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn),但還存在不足之處,主要表現(xiàn)為:
一是不良貸款清收成績不理想,貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;
二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進(jìn)行指導(dǎo)的工作仍有待加強;
三是還未能實施更為有效的貸款管理,個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。
四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
三、工作思路
為進(jìn)一步提高風(fēng)險防范能力,有效降低我行所面臨的各項風(fēng)險,針對__年度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題,我部擬在__年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排:
1.繼續(xù)加強管理,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況,及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點并采取措施,以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
2.改變執(zhí)行思路,加大依法清收力度。進(jìn)一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測,及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息,力爭使執(zhí)行工作進(jìn)入常態(tài)化和及時性。
3.加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式,切實提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。
4.做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì),及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
法律風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)化達(dá)標(biāo)工作已進(jìn)行到內(nèi)部整改階段,8月8日,公司法律風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組按工作計劃、對照《法律風(fēng)險管理工作考核得分表(修訂稿)》進(jìn)行法律風(fēng)險自評整改工作。
自評嚴(yán)格按照8個A要素125個子要素進(jìn)行,力爭做到每一項都有支撐材料?,F(xiàn)將自評整改情況總結(jié)如下:
一、法律風(fēng)險管理意識的培育與提高
第一,通過總經(jīng)理辦公會、專題會、局域網(wǎng)、公司宣傳欄、部門看板等形式,對法律風(fēng)險管理工作的意義及要求、工作目標(biāo)、組織機構(gòu)、人員分工、評分標(biāo)準(zhǔn)、工作動態(tài)等內(nèi)容進(jìn)行宣傳。公司宣傳欄更換3次,召開專題會8次,報送集團法律風(fēng)險管理簡報共10期,宣傳稿件7份。
第二,共進(jìn)行了5次集中培訓(xùn),培訓(xùn)內(nèi)容主要有法律基礎(chǔ)知識培訓(xùn)、合同法及檔案管理培訓(xùn)、風(fēng)險信息報送培訓(xùn)、知識產(chǎn)權(quán)及全員培訓(xùn)。法律風(fēng)險管理辦公室于6月13日開始按批次組織法律風(fēng)險管理標(biāo)準(zhǔn)化答卷,共398份。7月3日法務(wù)專員到蕪湖公司進(jìn)行培訓(xùn)。
第三,通過宣傳與培訓(xùn)員工提高了法律風(fēng)險防范意識,增強了遵守公司的各項規(guī)章制度的自覺性;采購部、銷售部、物流部相關(guān)人員掌握了合同協(xié)商、簽訂、履行過程中法律風(fēng)險防范的知識;行政人事部規(guī)范了人員招聘、離職,規(guī)章制度制定、下發(fā)等流程;各部門檔案管理人員掌握了檔案管理相關(guān)法律風(fēng)險事項
二、法律風(fēng)險管理體系建設(shè)
第一,下發(fā)《關(guān)于成立法律風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)小組的通知》,成立法律風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組,下設(shè)辦公室,掛靠在財務(wù)部。制定公司法律風(fēng)險管理工作目標(biāo),明確法律風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)小組和辦公室的主要職責(zé)。
第二,招聘有資質(zhì)的專職人員,進(jìn)行法律風(fēng)險管理工作。
第三,設(shè)立法律風(fēng)險管理專項經(jīng)費,為法律風(fēng)險管理工作提供資金保障。
第四,法律風(fēng)險管理辦公室制定工作計劃8份,相關(guān)人員按照工作計劃時間節(jié)點逐步開展好各項工作。
第五,建立健全法律風(fēng)險信息報送制度,各部門按月報送法律風(fēng)險信息。
三、重大事項決策
第一,參照執(zhí)行__集團《三重一大管理辦法》、《法律事務(wù)參與重大事項決策管理辦法》,明確重大事項范圍。
第二,4月下旬,法律風(fēng)險管理辦公室對照《貫徹落實“三重一大”決策制度檢查的主要內(nèi)容》,逐項認(rèn)真地進(jìn)行自查,形成總結(jié),上報集團。
第三,法務(wù)專員逐步參與公司重大事項,針對公司重大事項及時出具法律意見書。
四、規(guī)章制度管理
第一,參照《__集團規(guī)章制度管理規(guī)定》,規(guī)范公司規(guī)章制的制定、修改、廢止等。
第二,上半年修改制定8項規(guī)章制度,全部由法務(wù)專員進(jìn)行合法性、合規(guī)性審查;對涉及員工切身利益的條款組織職工代表、工會委員進(jìn)行討論。新制定的制度按照規(guī)定程序進(jìn)行公示、宣傳。
第三,對公司現(xiàn)行有效的規(guī)章制度進(jìn)行整理,建立目錄。
五、合同管理
第一,成立合同評審小組,制定《合同評審辦法》,對合同進(jìn)行評審,并在合同評審表上簽字。法務(wù)專員審查合同條款和合同內(nèi)容的準(zhǔn)確性、完整性;審查合同簽訂程序和合同約定事項的合法性;審查合同文本是否存在法律風(fēng)險。
第二,合同專用章由專人管理,合同必須加蓋合同專用章,不得以單位公章代替。加蓋合同專用章要進(jìn)行登記。
第三,建立客戶信用檔案,根據(jù)客戶回款情況對11家客戶進(jìn)行分級。
第四,修改完善合同文本,《工礦產(chǎn)品購銷合同》增加3項違約條款和協(xié)定管轄法院條款。
第五,加強合同檔案管理,整理合同目錄,便于查詢和管理。
六、知識產(chǎn)權(quán)管理
第一,成立知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)導(dǎo)小組,全面負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)公司知識產(chǎn)權(quán)管理工作。知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室,負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)管理的日?;顒?。
第二,為加強公司知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù),規(guī)范知識產(chǎn)權(quán)管理工作,建立健全知識產(chǎn)權(quán)管理體系,促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)應(yīng)用,鼓勵員工發(fā)明創(chuàng)造,保護(hù)發(fā)明創(chuàng)造權(quán)益,制定下發(fā)《知識產(chǎn)權(quán)管理辦法》、《知識產(chǎn)權(quán)預(yù)警管理辦法》、《專利申請及維護(hù)指南》
第三,為加強公司商業(yè)秘密的保護(hù),維護(hù)企業(yè)的經(jīng)濟利益和合法權(quán)益,做好公司商業(yè)秘密等級評定與管理工作,進(jìn)一步規(guī)范公司商業(yè)秘密管理制度,制定下發(fā)《商業(yè)秘密管理辦法》、《商業(yè)秘密評定辦法》。
第四,建立知識產(chǎn)權(quán)平臺,對知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行市場監(jiān)測。下發(fā)《關(guān)于鼓勵員工申報專利的通知》,對申報專利的員工予以獎勵。
第五,加強知識產(chǎn)權(quán)檔案管理,產(chǎn)品工程部補充3份查新記錄,3份研發(fā)記錄。
第六,每項專利建立一份檔案,附目錄清單,卷內(nèi)資料按時間順序存檔。__年共申報4項專利。
第七,與高級技術(shù)人員、知悉本單位商業(yè)秘密或者其他對本單位經(jīng)營有重大影響的信息的勞動者簽訂9份競業(yè)限制協(xié)議。
七、糾紛案件處理
第一,建立糾紛案件檔案,對案件處理情況進(jìn)行追蹤建立糾紛案件臺賬,加強糾紛案件管理。
第二,完善法律風(fēng)險信息管理流程。每個部門確定一名法律風(fēng)險信息報送人員,建立法律風(fēng)險信息臺賬。
第三,目前公司沒有涉訴經(jīng)濟糾紛案件。
八、自查和考核評價
第一,3月29日上午分別對行政人事部的勞動合同檔案整理、文件檔案整理、財務(wù)部費用設(shè)立、產(chǎn)品工程部的知識產(chǎn)權(quán)檔案整理情況、采購部的合同整理情況進(jìn)行了檢查和落實。
5月10日法律風(fēng)險管理辦公室對公司8個部門法律風(fēng)險管理工作進(jìn)展情況進(jìn)行自查,針對存在問題現(xiàn)場提出整改意見。
6月7日法律風(fēng)險管理辦公室召開整改會議,針對集團檢查情況,制定28項整改措施。
第二,按規(guī)定同8個部門經(jīng)理簽定《法律風(fēng)險管理目標(biāo)責(zé)任書》。
轉(zhuǎn)眼間我來到建行已經(jīng)將近五年了,在這段時間里,在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下,我學(xué)到了很多知識。為了更好的完成工作,總結(jié)經(jīng)驗,提高自己的安全管理能力和意識,現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下:
自20__年6月份以來,我做風(fēng)險管理員的工作已經(jīng)近四年了,在這段時間里,我深刻的意識到安全對于銀行的日常運營是多么的重要,因此我也深知自己的職責(zé)是多么重大。每天進(jìn)入營業(yè)間前,先檢查營業(yè)場所內(nèi)有沒有不安全的跡象。開啟通勤門后及時反鎖固定,進(jìn)入營業(yè)間后,檢查營業(yè)間內(nèi)的報警器、監(jiān)控系統(tǒng)、"110"安全設(shè)備、消防器材是否處于良好的狀態(tài),確保完好后及時做好記錄,對有問題的監(jiān)控設(shè)備和安全設(shè)備及時上報上級領(lǐng)導(dǎo)以便及時維修,同時檢查好自衛(wèi)器械是否置于隱蔽,隨手可拿的位置。
在營業(yè)期間內(nèi),對因事進(jìn)入營業(yè)間的人員及時做好登記,必須在確保安全的情況下即開即鎖。工作期間,大額現(xiàn)金和重要憑證及時入柜存放,不能放置于桌面上。營業(yè)人員在臨時離柜時,及時將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證入柜加鎖,同時退出終端,鎖定處理。
在營業(yè)時間結(jié)束后,將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證清點完畢后鎖入箱中送往運鈔車。兩人以上護(hù)送尾箱和其他箱包上運鈔車,等運鈔車啟動離開后方可離開營業(yè)廳。在營業(yè)廳關(guān)門前,對監(jiān)控設(shè)備及安全設(shè)備再次檢查,及時登記好安全保衛(wèi)臺帳。同時我也總結(jié)了一些工作中存在的一些問題
1、風(fēng)險管理員隊伍穩(wěn)定性差,缺乏必要的人員儲備,近年來,由于銀行人員流動情況較為嚴(yán)重,而銀行缺乏強有力的后備隊伍做補充,從人員配備上都是一個蘿卜一個坑,員工在自己工作較為繁忙時會忽略風(fēng)險防范的意識,遇到風(fēng)險管理員請假、休假等特殊情況,也不會及時有人頂上完成風(fēng)險管理員的工作。
2、風(fēng)險管理員的相關(guān)培訓(xùn)不到位,缺乏崗位間的橫向交流和學(xué)習(xí),在學(xué)習(xí)制度的過程中由于每個人對文件的理解把握存在差異,所以會導(dǎo)致不同的人會有不同的理解。
3、基層網(wǎng)點會有"重業(yè)務(wù),輕風(fēng)險"的錯誤觀念,認(rèn)為只要不出案件,抓好發(fā)展才是最重要。
4、風(fēng)險管理員作為兼職,都有自己的工作,而有時網(wǎng)點會因為業(yè)務(wù)發(fā)展會違規(guī)辦理一些業(yè)務(wù),導(dǎo)致風(fēng)險系數(shù)增加。
建議:
1.選擇合適的人擔(dān)任風(fēng)險管理員,建立崗位人員淘汰機制,可參照盡職履責(zé)、工作表現(xiàn)等多項指標(biāo)進(jìn)行排名,增強風(fēng)險管理員的責(zé)任感。
2.風(fēng)險管理員是員工與銀行傳遞風(fēng)險防控知識的紐帶,因此加強風(fēng)險管理員的培訓(xùn)尤為重要,要把文件案件防控通俗化的傳播給銀行員工,加強各網(wǎng)點之間風(fēng)險管理員之間的學(xué)習(xí)和交流,對先進(jìn)的經(jīng)驗要大力傳播,對各網(wǎng)點的情況可以進(jìn)行大討論,可以對做得好的網(wǎng)點進(jìn)行觀摩。
3.基層網(wǎng)點風(fēng)險檢查相對較少,因此加強網(wǎng)點負(fù)責(zé)人風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)也很重要,只有負(fù)責(zé)人重視了,才會傳遞到每個員工心中。
4.加強網(wǎng)點其他人員的案件防控意識,不能因為業(yè)務(wù)發(fā)展就忽略了風(fēng)險,對有風(fēng)險隱患的業(yè)務(wù)到堅決抵制,不能因為人情而違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。
風(fēng)險管理部__的工作,要更多的體現(xiàn)服務(wù)職能(為客戶做了什么、為前臺部門做了什么,為全行做了什么),體現(xiàn)培訓(xùn)職能(創(chuàng)新培訓(xùn)方式),體現(xiàn)監(jiān)督指導(dǎo)職能(加大聯(lián)動模式)。
以精細(xì)管理提升制度執(zhí)行力,以創(chuàng)新模式提升風(fēng)險管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力,以文化引領(lǐng)提升團隊凝聚力。
一、整合資源、優(yōu)化配置
按照總行風(fēng)險管理部的指導(dǎo)意見,結(jié)合__的實際,對內(nèi)設(shè)團隊的相關(guān)職能進(jìn)一步細(xì)分,將原有五大中心重新設(shè)置為集中作業(yè)中心(清算中心和出納中心)、__風(fēng)險控制中心和__質(zhì)量管理中心,并分別指定相應(yīng)的團隊負(fù)責(zé)人員履行相關(guān)管理職責(zé)。建立一套精干的__管理體系及科學(xué)的__管理模式,達(dá)到“流程順暢、風(fēng)險可控”的工作目標(biāo),提高分行__管理能力,有效發(fā)揮__管理的支持保障作用。
二、建章立制,提升業(yè)務(wù)執(zhí)行力和團隊凝聚力
編制分行風(fēng)險管理部管理手冊,通過闡述風(fēng)險管理部部門文化和警訓(xùn),明確風(fēng)險管理部部門定位和職責(zé),建立風(fēng)險管理部部門架構(gòu)、輪崗機制和考核機制等八方面的要求,科學(xué)規(guī)范的建立一支高效的__團隊,提高組織機構(gòu)整體運作和執(zhí)行能力,更好的為前臺經(jīng)營部門和客戶服務(wù)。
根據(jù)學(xué)什么補什么的要求,各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管,并嚴(yán)格執(zhí)行。
三、打好組合拳、優(yōu)化創(chuàng)新模式、提升風(fēng)險管理水平
(一)培訓(xùn)+考核,提高員工業(yè)務(wù)知識水平,規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員(中心主管和__主管)的培訓(xùn)模式,加入管理元素,提升主管管理水平;二是改變內(nèi)容,用圖片代替文字,用圖表代替數(shù)字,使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂,提高員工的業(yè)務(wù)認(rèn)知度。
(二)監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范,促使?fàn)I業(yè)機構(gòu)各項業(yè)務(wù)統(tǒng)一,員工操作驅(qū)于規(guī)范。
改變檢查模式,加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度,做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實整改一條龍的檢查方式。
改善監(jiān)督方式,事后監(jiān)督崗做好賬務(wù)監(jiān)督的同時,開展每周一個業(yè)務(wù)種類,討論業(yè)務(wù)操作、憑證擺放等,逐步將全行業(yè)務(wù)統(tǒng)一、規(guī)范。
(三)風(fēng)險刊物+數(shù)據(jù)分析,努力提高營業(yè)機構(gòu)和__人員風(fēng)險防范意識和能力。為機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機具配置以及其他管理行為起到參考并在__業(yè)務(wù)等方面起到一定的指導(dǎo)作用。
(四)科技+業(yè)務(wù),省時省力,改善客戶及員工業(yè)務(wù)辦理時效。加大與科技部門的合作,深入網(wǎng)點一線,用風(fēng)險管理部和科技部融合的視角,挖掘潛在的業(yè)務(wù)優(yōu)化和便捷方式的開發(fā),旨在進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力和業(yè)務(wù)風(fēng)險環(huán)節(jié)的防范。
四、專項活動,嚴(yán)控風(fēng)險重點
一季度開展各條線部門問題的對照梳理,由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總,查找本中心或委派行存在的問題并加以整改;二季度“人人挖遺漏,處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險建議活動,組織所有__人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險,組織評選“慧眼獎”,涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險建議。三季度__主管案例大會演,對實際工作中發(fā)生的具體案例進(jìn)行生動形象的剖析,以點促面,進(jìn)一步加強“合規(guī)文化”建設(shè),切實強化員工工作責(zé)任意識、制度執(zhí)行意識和內(nèi)控主動意識;四季度舉辦業(yè)務(wù)主管座談會,對全年風(fēng)險性業(yè)務(wù)差錯進(jìn)行逐一分析討論。
風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)__支行全面風(fēng)險管理政策的落實,監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門,是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計崗,主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。
在實際工作中,本人主要完成以下幾個方面的:信貸手工臺帳的錄入與核對,對實際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理,以便于及時準(zhǔn)確的獲得各項信貸統(tǒng)計數(shù)據(jù);對__支行運行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理,對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報表進(jìn)行統(tǒng)計及分析;提供__行各項信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì),完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計財處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、年度,獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數(shù)據(jù)報表。此外,我行新設(shè)了信息安全員一崗,本人即任風(fēng)險管理部信息安全員,負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。
進(jìn)入__銀行半年多時間來,在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下,本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作,積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位,基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生,踏上工作崗位接觸全新的銀行工作,面臨著全新的挑戰(zhàn),這個過程不僅是專業(yè)的換位,更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位,在綜合統(tǒng)計崗位上,領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到,嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考,才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作,提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機會,在__優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識,努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律,把所學(xué)所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認(rèn)識,本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識,嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計工作,做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映__支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作,做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法,近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的,特別是在工作的條理性上,受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。
風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位,通過半年多的學(xué)習(xí)和實踐,我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中,我也將繼續(xù)努力,成為更優(yōu)秀的__一員
一年來,我科廣泛運用風(fēng)險管理理論和方法,通過風(fēng)險提醒、稅務(wù)核查、納稅評估等手段,有效防控了稅收風(fēng)險,提高了納稅人稅法遵從度,提升了稅務(wù)機關(guān)稅收管理水平,較好地實現(xiàn)了預(yù)期規(guī)劃目標(biāo),并取得顯著成效?,F(xiàn)將我局20__年全年工作情況總結(jié)匯報如下:
一、數(shù)據(jù)應(yīng)用工作和成效
(一)對照市局大數(shù)據(jù)和風(fēng)險管理局“數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、應(yīng)用規(guī)范”績效指標(biāo)考評細(xì)則要求,20__年,我局通過智能化風(fēng)險管理系統(tǒng)承接市局風(fēng)險應(yīng)對任務(wù)__戶次(不含總局千戶集團分析應(yīng)對任務(wù)),完成稅收風(fēng)險應(yīng)對__戶次,命中率、完成率均100%。
(二)是結(jié)合風(fēng)險管理系統(tǒng)的個人所得稅申報與企業(yè)所得稅工資薪金比對、企業(yè)所得稅連續(xù)三年虧損、增值稅收入與企業(yè)所得稅收入比對等多個風(fēng)險模型進(jìn)行掃描,重點分析增值稅在原國稅管轄、企業(yè)所得稅在原地稅管轄的納稅人,識別出__余戶風(fēng)險戶,下發(fā)至稅務(wù)所應(yīng)對,一共補繳稅款和滯納金__萬元。
(三)主動作為,強化溝通,提高了數(shù)據(jù)采集的完整性和時效性,確保了第三方涉稅數(shù)據(jù)的質(zhì)量,加強對所采集數(shù)據(jù)的分析運用,通過涉稅數(shù)據(jù)與金三大數(shù)據(jù)平臺信息查詢相結(jié)合,進(jìn)行比對分析,對__個企業(yè)進(jìn)行納稅輔導(dǎo)和稅款追繳。截止9月底,共采集數(shù)據(jù)__余條,追繳查補稅款入庫__萬元。
二、平臺建設(shè)工作方面
(一)認(rèn)真做好日常數(shù)據(jù)清理工作,圍繞數(shù)據(jù)質(zhì)量指標(biāo)“值域一致性、格式一致性、記錄完整性、邏輯一致性、數(shù)據(jù)唯一性、邏輯唯一性”等6方面內(nèi)容,按時、保質(zhì)、保量完成數(shù)據(jù)清理工作,確保征管數(shù)據(jù)的完整性、真實性、規(guī)范性和邏輯性。
(二)按照市局網(wǎng)信辦的要求,組織稅收大數(shù)據(jù)平臺的試點和推廣上線工作,按不同工作需求分類組織了全局人員的操作培訓(xùn),幫助全局干部迅速適應(yīng)和熟練使用稅收大數(shù)據(jù)平臺。
三、存在的問題與不足
有效人力資源緊缺
“專業(yè)化+團隊化+風(fēng)險管理”等相關(guān)工作綜合性很強,要既懂稅收、財務(wù)、計算機、外語、業(yè)務(wù)知識,又懂風(fēng)險分析、數(shù)據(jù)整合、綜合應(yīng)對的復(fù)合型人才,但就目前我局的情況來看,不要說復(fù)合型人才,就單項人才都很少。而這僅有的有效人力,基本都是單位骨干、中層和框架,承擔(dān)著超量工作任務(wù),加上近年待遇、政策的變動和“多做多錯,干少干多一樣”不良思潮的涌動,難以再加碼加重。
四、20__年工作計劃及改進(jìn)方向
在以后的工作中,將進(jìn)一步強化稅收風(fēng)險管理,提升應(yīng)對質(zhì)效,促進(jìn)全局稅收管理工作水平的提升。
(一)完善風(fēng)險管理制度
在認(rèn)真研究市局操作指引的基礎(chǔ)上,廣泛吸收各區(qū)縣風(fēng)控部門先進(jìn)經(jīng)驗和方法,并積極向市局風(fēng)控中心獻(xiàn)言獻(xiàn)策,力促進(jìn)一步完善和細(xì)化稅收風(fēng)險管理機制,從應(yīng)對方法、程序、文書等方面對風(fēng)險任務(wù)做出規(guī)范,提升應(yīng)對質(zhì)量,減少執(zhí)法風(fēng)險。
(二)優(yōu)化第三方數(shù)據(jù)采集
充分發(fā)揮主觀能動性,大力推動政府和相關(guān)部門落實涉稅信息交換機制,努力探索基于互聯(lián)網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)平臺采集涉稅數(shù)據(jù),促進(jìn)第三方數(shù)據(jù)采集目錄和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的修訂和完善,積極獲取“為我所用”的第三方數(shù)據(jù),為風(fēng)險管理建立“能用、有用、好用”的大數(shù)據(jù)庫。
(三)加強風(fēng)險計劃管理
加強部門間協(xié)作,通過充分的溝通,充分發(fā)揮各業(yè)務(wù)科室的專業(yè)特長,從各科室職能角度,結(jié)合政策落實和年度工作重點,依托風(fēng)險管理工作優(yōu)勢,利用采集的內(nèi)外部數(shù)據(jù),科學(xué)分析全局稅收風(fēng)險分布的重點地區(qū)、行業(yè)、稅種、事項等,積極向相關(guān)業(yè)務(wù)科室進(jìn)行意見反饋,及時、有效地提高風(fēng)險管理計劃與組織稅收收入的契合度,提升全局征管水平和質(zhì)量。
為強化賬戶風(fēng)險防控工作,根據(jù)總行進(jìn)一步明確涉案賬戶管理要求以及中國人民銀行沈陽分行強化賬戶風(fēng)險防控工作精神,華夏銀行大連分行于20__年8月26日召開涉案賬戶風(fēng)險防控專題分析會,分行行長、分管運營副行長、風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部、個人業(yè)務(wù)部、普惠金融部、網(wǎng)絡(luò)金融部、貿(mào)易金融部、各業(yè)務(wù)營銷部負(fù)責(zé)人;各支行行長、主管運營副行長、營業(yè)室(副)經(jīng)理、社區(qū)支行行長、客戶經(jīng)理及運營管理部相關(guān)管理人員參會。
各營業(yè)機構(gòu)組織營銷條線以視頻方式全員參會。
分管運營副行長吳雙勇針對當(dāng)前行內(nèi)外賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險形勢對全行開展警示教育,針對分行涉案賬戶剖析成因、提示風(fēng)險,對分行下一步賬戶風(fēng)險管理工作提出具體措施和要求:
一是認(rèn)清形勢,履職盡責(zé)
二是源頭管控,加強監(jiān)測
三是提升素質(zhì),嚴(yán)格問責(zé)
四是強化服務(wù),聚焦發(fā)展。全行上下統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識,明確責(zé)任,把賬戶風(fēng)險管理納入運營管理的重點工作,確保全行實現(xiàn)零案件目標(biāo)。
白景輝行長對賬戶風(fēng)險防控工作做出重要指示:
要求全行各層級員工認(rèn)清形勢,筑牢安全防線;部門間協(xié)同,提高工作質(zhì)效;加強學(xué)習(xí),提高防控能力。同時,嚴(yán)格落實大連市_局、中國人民銀行大連市中心支行、大連市市場監(jiān)督管理局關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊出租、出借、出售、購買銀行賬戶、營業(yè)執(zhí)照、手機卡和公民個人信息等黑灰產(chǎn)業(yè)工作要求,嚴(yán)格按照“誰開戶誰負(fù)責(zé)”、“誰的客戶誰負(fù)責(zé)”的管理原則,嚴(yán)把開戶審核關(guān),強化交易監(jiān)測職責(zé),切實提高賬戶風(fēng)險管控能力,提高賬戶風(fēng)險管理意識。
運營管理部召開運營條線風(fēng)險分析會,組織涉案賬戶開戶機構(gòu)針對涉案賬戶排查倒查情況,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)、剖析管理中存在的問題,并由分行賬戶管理人員再次強調(diào)涉案賬戶排查和日常管理工作重心,分享優(yōu)秀管理機構(gòu)的工作經(jīng)驗。同時,分行運營管理部總經(jīng)理針對今年_部、人民銀行聯(lián)合下發(fā)多次涉案賬戶倒查及問責(zé)工作單,要求各營業(yè)機構(gòu)開展涉案賬戶自查、排查倒查,發(fā)現(xiàn)涉案的賬戶及時進(jìn)行相應(yīng)的.管控措施,并及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級、上報可疑交易報告,分行將加大對未盡職履責(zé)機構(gòu)和個人的懲戒和處罰力度。